【投資初心者向け】楽天証券でつみたてNISAを始めよう。税制優遇とポイント投資で増やす!

2019-09-20

2018年からNISAに積み立てタイプのものが登場し、投資信託を毎月少額ずつ購入して積み立てることができるようになりました。

毎月一定額ずつ投資信託を購入する積立投資信託は、初心者におすすめの投資手法です。

それをNISA枠で購入できるとなると、おすすめ度が更にアップ。

この記事は積立投資信託歴11年超のママウマが、「つみたてNISA」について、わかりやくす解説します。

以下のような投資初心者の方に向けて書きました。

  • これまで投資とは無縁だった
  • 投資は面倒なイメージがある
  • 投資は損するから怖い
  • でも貯金だけでなくお金を増やしていきたい

NISAを始めるなら、口座開設におすすめなのは楽天証券です。なぜ楽天証券がおすすめなのかについても解説します。

目次

1. 積立投資信託ってこんなに増える

はじめに、NISAで投資できるようになった積立投資信託が初心者におすすめな理由を書きます。

ママウマが約11年半前に始めた積立投資信託

2つの商品に月々1万円ずつ、計2万円を積み立てていて、現在460万円超になっています。(2019年9月現在)

元金だけだと約276万円なので、単純計算で約184万円増えたことに。

▲証拠として証券会社の管理画面を貼っておきます。(この時はMUFGで安心感のあるカブドットコム証券で始めました。今なら楽天証券かSBI証券の2択です。)

投資信託って、コツコツ続けるとすごく増えるんです。

「コツコツ続ける」って言うと地道に努力してるみたいに聞こえるけど、実際には11年半放ったらかしにしてただけ

ママウマは基本ズボラなので、まめに管理画面をチェックしたり、商品を買い替えたりするのは苦手です。

商品を選んで毎月積み立てる設定をして以来11年半、本当に何もしていません。

(正確には、毎月2万円が引き落とされる銀行口座にお金が残っているかどうかだけは、時々チェックしていました。)

11年半前は投資を始めたばかりで、どんな商品を購入すべきかもわからず、手数料が低いものの中から、なんとなく良さそうな商品を選定しました。

選んだのは以下の特徴をもつ2商品です。

  • 日本の株式を主要投資対象とし、ベンチマークである東証株価指数(TOPIX)に連動する投資成果をめざす。
  • 日本を除く世界の主要国の株式を投資対象とし、中長期的に日本を除く世界の主要国の株式市場の動きに連動した投資成果の獲得をめざす。

とりあえず、日本株と日本以外の主要国の株を投資対象にしたものに分散しておけば大丈夫だろうという単純な考えで選びました。

もっとちゃんと選んでいたら、もっと増えていたのかもしれませんね…

そんなズボラで投資初心者だった人間でも、思い立って始めていたのが功を奏して、11年間もお金が自分で働いて稼いでくれたわけです。

11年半前の自分を褒めてあげたいです。

つまりここで言いたかったのは、投資初心者でも

  • 思い立って始めることが大切
  • 初心者なら放ったらかしでいい積立投資信託がおすすめ
  • さらにズボラな性格なら絶対に積立投資信託がいい

ということです。

それではなぜNISAで積立投資信託を購入するべきなのか。次の章でご説明します。

2. つみたてNISAはどれだけお得?

ここでは、

  • そもそもNISAとは何なのか
  • つみたてNISAとは何なのか
  • なぜ投資信託をつみたてNISAで購入すると良いのか(どれだけお得か?)

というふうに順を追って解説します。

2-1. NISAとは

▲出典:金融庁ウェブサイト

2-2. つみたてNISAとは

▲出典:金融庁ウェブサイト

2-3. つみたてNISAで投資信託に投資するとどれだけお得?

先ほど紹介したママウマの積立投資信託の例で説明します。

約184万円の利益が出ている今、この投資信託を解約(売却)したとすると、税金で約20%、つまり約37万円も引かれてしまいます

手元に残るのは約147万円。

もちろん何もしないで147万円増えただけでもラッキーですが、これがつみたてNISA口座だったら、184万円まるまる手元に残っていたわけです。

当時はつみたてNISAがなかったから仕方ないとはいえ、悔しい…

こんなお得な制度があるなら、使わない手はありませんよね。

3. つみたてNISAなら楽天証券がおすすめな理由

SBI証券はTポイントと連動しているので、普段Tポイントを貯めている人にはSBI証券の方が親和性が高いかもしれません。

つみたてNISAは、一人一口座のみ。1つの金融機関でしか口座開設できないので、ご自身にとってお得に感じる方を選んでくださいね。

楽天証券がおすすめな理由については、以下の4点に絞ってもう少し詳しく説明します。

  • 手数料が格安
  • つみたてNISAで投資できる商品の種類が多い
  • 積み立て金を楽天クレジットカード決済にすると楽天スーパーポイントが貯まる
  • 月末に残っている楽天スーパーポイントでつみたてNISAを購入できる

3-1. 手数料が格安

3-2. つみたてNISAに対応している商品の種類が多い

楽天証券はつみたてNISAに対応している商品の種類が多いので、とりあえず口座開設を進めても大丈夫だと考えました。

NISA口座の開設は利用者側の申し込み手続きは簡単ですが、証券会社側で税務署に確認したりと少し時間を要します。

なので口座開設申し込みをしても、すぐに使えるようにはなりません。

なるべく早くNISA口座を開設したかったママウマは、つみたてNISAで投資する商品の検討と並行して口座開設申し込みをしました。

そして口座開設の申し込み後、楽天証券側で手続きを進めている間につみたてNISAで投資する商品を選び、NISA口座の開設が完了してすぐに投資信託の購入手続きをしました。

つみたてNISAに対応している商品が多い楽天証券なら、思い立ってすぐに口座開設申し込みをして、最短ルートでつみたてNISAを始められます

3-3. 積み立て金を楽天クレジットカード決済にすると楽天スーパーポイントが貯まる

ここまで得だと、楽天カードをすでに持っているなら、楽天証券でクレジット決済にするべきだと思いませんか?ママウマは思いました。

楽天カードを持っていない方の場合、この機会に楽天カードを作ってしまうのも良いと思います。

楽天カードはポイント付与キャンペーンなども多いので、気づくと数百、数千ポイント貯まってたりしますよ。

>>楽天カード

3-4. 月末に残っている楽天スーパーポイントでつみたてNISAを購入できる

4. つみたてNISAは思い立った時にすぐ始めるのが吉

つみたてNISAで積立投資信託に投資することのメリットが多少なりとも伝わりましたでしょうか?

もちろん、つみたてNISAは単なる税制優遇制度なので、つみたてNISAを使ったからといって元本が保障されるわけではありません

選んだ投資信託によっては順調に資産が増えず、マイナスになることもあるかもしれません。

ですが、つみたてNISAの対象商品は、長期・積立・分散投資に適した投資信託に限定されているので、短期的には増えなくても、ゆったり構えて長期的な目線で見れば増える可能性が高いものが多いです。

まさに放ったらかしにしておくぐらいの気持ちで積み立てていくのが良いんです。

しつこいようですが、ママウマの積立投資信託は月々2万円が自動的に銀行口座から引き落とされて積み立てられていく放ったらかし投資で、11年半で184万円増えました

つみたてNISAはそもそも、年間40万円、つまり月ごとでは最大3万3,333円までの積み立てに適応されるものです。

月々3,000円でも5,000円でも1万円でも始められます。

「浪費してしまうぐらいなら、つみたてNISAで積み立ててみよう」ぐらいの気持ちで始めれば損はありませんよね。

基本的に積立投資信託は長く続けるほど増えるので、思い立ったら吉日。気持ちが冷める前に始めてしまうと良いですよ。

11年半前のママウマも、思い立って始めました。

その後は面倒で、新たに投資信託を積み立てることもしませんでした。

こんなことなら別の積立投資信託にも手を出しておけばよかったです。(でも株式売買に興味が出てしまい、投資信託に関しては気持ちのスイッチが入らず…)

昨年つみたてNISAという新しい制度がスタートしたことで、改めて気持ちが盛り上がり、再び積立投資信託を始めました。

読んでくださった方にとって、この記事がつみたてNISAを始めるきっかけになれば幸いです。

つみたてNISAを始めるなら楽天証券がおすすめです

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